Das Ablösen eines bereits bestehenden Kredites ist der häufigste Grund für eine Umschuldung. Innerhalb dieser finanziellen Option wird also ein neuer Kredit aufgenommen, um eine alte Verbindlichkeit in einer Summe begleichen zu können. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um vor allem teure Kredite, die bereits seit vielen Jahren bestehen. Das Umschulden bietet den Kreditnehmern nicht nur im Hinblick auf die Zinslast finanzielle Vorteile. Auch in puncto Laufzeit lassen sich Optionen auswählen, die mehr den eigenen finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Auf diese Weise lassen sich die Gesamtkosten mithilfe einer Umschuldung deutlich reduzieren.
Grundsätzlich gibt es auf diese Frage keine pauschale Aussage. Der Nutzen ist immer vom individuellen Fall abhängig. Sofern der neue Kredit jedoch über einen günstigeren Zinssatz verfügt, sollte über das Ablösen der alten Verbindlichkeit nachgedacht werden. Dabei sind vor allem die Niedrigzinsphasen innerhalb der Kreditangebote zu berücksichtigen. Aber auch bei einer gewissen Laufzeit kann es sich durchaus lohnen, den alten Kredit mithilfe einer Umschuldung abzulösen. Kann durch das neu aufgenommene Darlehen die bestehende Verbindlichkeit schneller und kostengünstiger getilgt werden, sollte diese Möglichkeit auf jeden Fall wahrgenommen werden. Entsprechend bietet sich ein intensiver Zinsvergleich an, um ein möglichst günstiges Kreditangebot zu erhalten.
Das Umschulden von Verbindlichkeiten mag sich im ersten Moment einfach und unkompliziert anhören. Dennoch sollten einige Punkte berücksichtigt werden, damit am Ende alles reibungslos verläuft. Zu beachten sind deshalb:
Für das Umschulden ist zunächst einmal wichtig, ob der bestehende Kredit ohne das Einhalten von bestimmten Auflagen auch vor Ende der Laufzeit aufgelöst werden kann. So kann es durchaus sein, dass bestimmte Fristen eingehalten oder Vorfälligkeitsentschädigungen an die Bank gezahlt werden müssen. Ein Blick in den Kreditvertrag bringt in diesem Fall Klarheit.
Sofern der Auflösung des Kredites nichts im Wege steht, kann die benötigte Kreditsumme festgelegt werden. Sprich, welche Summe wird für die Umschuldung also benötigt. Dabei ist entscheidend, ob nur ein oder noch weitere Kredite mit der neuen Verbindlichkeit getilgt werden sollen. Anhand der Informationen kann die Restschuld und somit auch die benötigte Kreditsumme berechnet werden.
Im Laufe des Lebens können sich mehrere kleine Kredite anhäufen, die monatlich getilgt werden müssen. Auf diese Weise lässt sich nicht nur schnell der Überblick verlieren, sondern auch die Haushaltskasse kann durch diese einzelnen Verbindlichkeiten stark in Mitleidenschaft gezogen werden. Die Möglichkeit des Umschuldens bringt aber nicht nur wieder Klarheit in die eigenen Finanzen, sondern ermöglicht auch neuen finanziellen Spielraum und Freiheiten, die durch die besseren Konditionen eines neuen Kredites gegeben werden. Der Kreditnehmer zahlt dann nur noch eine Rate an eine Bank statt wie vorher verschiedene Raten an verschiedene Banken. Gerade bei einer negativen Schufa kann eine Umschuldung helfen die Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.
Wenn auch Sie Ihre bestehenden Kredite einfach und unkompliziert mit einer günstigeren Alternative ablösen möchten, finden wir für Sie die passende Möglichkeit einer Umschuldung.